湖南法治報訊（通訊員 謝正霞）保險公司能否以保險合同中未作提示或明確說明的免責條款拒絕理賠？投保人如何維護自身權(quán)益？近日，沅陵縣人民法院審理了一起旅客運輸合同糾紛案件，判決被告某保險公司在承運人責任險限額內(nèi)賠付原告萬某某各項經(jīng)濟損失共計28萬余元。
2023年8月，萬某某乘坐被告某運輸公司的大型普通客車出行，途中發(fā)生交通事故，造成萬某某等多名乘客受傷。經(jīng)公安局交通警察大隊認定，駕駛?cè)擞∧衬池撊?。?jīng)司法鑒定機構(gòu)鑒定，事故造成萬某某的傷情九級傷殘。事故發(fā)生后，某保險公司以對免責條款已經(jīng)盡到提示說明義務為由，僅愿按4.2%的賠償比例賠付。
法院經(jīng)審理認為，本案系一起旅客運輸合同糾紛。該運輸公司并未在承運險合同上簽字，被告某保險公司也沒有提供證據(jù)證明其將保險合同給付給被保險人即被告某運輸公司，被告某運輸公司對保險合同中關(guān)于按照傷殘賠償比例進行賠償?shù)让庳煑l款并不知情。且保險單中的“投保人聲明”的相關(guān)內(nèi)容并未采取加黑、加粗等足以引起投保人注意的方式進行提示說明，也沒有對保險合同中關(guān)于按傷殘賠償比例承擔賠償責任的免責條款作出解釋，更沒有注明傷殘賠償?shù)谋壤?。所以，應認定被告保險公司未就保險合同的該免責條款履行告知義務，同時根據(jù)在格式條款發(fā)生爭議時作不利于提供格式條款一方的解釋的原則，本案不應以合同中關(guān)于按照傷殘賠償比例計算賠償?shù)囊?guī)定來免除保險公司的部分保險責任，保險公司應當給付全部保險金。
法官說法
《中華人民共和國保險法》第十七條規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。因此，保險公司有法定義務對免責條款予以明確提示和說明。未盡到提示和說明義務的,應當依法承擔保險責任。同時，作為投保人在選擇保險產(chǎn)品時，需要仔細閱讀保險合同中的承保范圍、理賠條款等關(guān)乎自身利益的內(nèi)容，從而選擇更優(yōu)、更適合的保險產(chǎn)品，也在一定程度上可以避免在申請理賠時就理賠事項產(chǎn)生分歧，引發(fā)爭端。
本案判決中，法院沒有支持保險公司以免責條款為理由的拒賠，對于規(guī)制保險公司的不誠信行為，依法平等保護各類市場主體的合法權(quán)益具有積極作用，有利于指引廣大公眾積極踐行誠實守信、和諧友善的社會主義核心價值觀以及營造誠實守信、公平競爭的市場環(huán)境。
責編：周玉意
一審：曾金春
二審：伏志勇
三審：萬朝暉
來源：湖南法治報
